सर्बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो न केवल अधिकांश रूसियों के लिए, बल्कि अन्य देशों के निवासियों के लिए भी जाना जाता है। इसका कारण रूसी संघ में अन्य समान संस्थानों की तुलना में इसका पैमाना, विशिष्टता और लोकप्रियता है। इस लेख में हम Sberbank की संगठनात्मक संरचना पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जिसका रूस में कोई एनालॉग नहीं है। आइए संगठन के सामान्य परिचय से शुरुआत करें।

सर्बैंक के बारे में

हमारी बातचीत का विषय सबसे बड़ा रूसी बैंक पीजेएससी है। इसका संस्थापक सेंट्रल बैंक ऑफ रशिया है। यह सेंट्रल बैंक है जो इस संस्था में नियंत्रण हिस्सेदारी का मालिक है। अन्य शेयरधारक संगठन और व्यक्ति दोनों हैं।

विशिष्टता न केवल सर्बैंक की व्यापक संगठनात्मक संरचना में ध्यान देने योग्य है। यह निम्नलिखित पर भी प्रकाश डालता है:

जमाराशियों के लिए राज्य गारंटी प्रदान करना।
एक अंतरराष्ट्रीय कार्यक्रम में भागीदारी जिसका लक्ष्य रूसी संघ में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का विकास है।
खातों की सर्विसिंग, रूसी संघीय बजट की आय और कारोबार का लेखा-जोखा।

रूस के सर्बैंक की संगठनात्मक संरचना की योजना

आइए इस बड़े बैंकिंग संगठन के घटकों के पदानुक्रम पर नजर डालें:

Sberbank OJSC की संपूर्ण संगठनात्मक संरचना को लगभग समान चार शेयरों में विभाजित किया जा सकता है:

प्रधान कार्यालय।
प्रादेशिक शाखाएँ.
एजेंसियाँ और शाखाएँ।
सिस्टम की अन्य शाखाएँ.

शेयरधारकों की बैठक

इस संगठन की प्रबंधन संरचना जिम्मेदारी के स्थापित स्तरों, सिस्टम के अन्य घटकों के साथ बातचीत के लिए कई शक्तियों और नियमों के साथ सत्तारूढ़ निकायों के अस्तित्व को मानती है। चलिए शीर्ष पर चलते हैं।

Sberbank PJSC की संगठनात्मक संरचना का मुख्य शासी निकाय शेयरधारकों की बैठक है। इसे ही संस्था के बोर्ड के साथ-साथ पर्यवेक्षी बोर्ड का चुनाव करने का भी अधिकार है। शेयरधारक व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं दोनों हैं। वे साधारण और पसंदीदा दोनों प्रकार की प्रतिभूतियों के मालिक हैं।

Sberbank की संगठनात्मक संरचना के इस भाग के मुख्य कार्य:

संरचना प्रबंधन

सर्बैंक का सामान्य प्रबंधन निर्वाचित परिषद का व्यवसाय है। उनकी प्रमुख जिम्मेदारियाँ हैं:

बैंक विकास वैक्टर का निर्धारण।
बोर्ड के कार्य पर नियंत्रण.
वार्षिक प्रतिवेदन का अनुमोदन.
निवेश और उधार नीतियों का नियंत्रण।
लेखापरीक्षा एवं ऋण समितियों की गतिविधियों का संगठन।
अध्यक्ष का चयन.

लेखापरीक्षा और क्रेडिट समितियाँ

हम Sberbank की संगठनात्मक संरचना से परिचित होना जारी रखते हैं। जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, इसकी परिषद दो समितियाँ बनाती है, जिनमें से प्रत्येक के विशिष्ट कार्य होते हैं:

प्रधान कार्यालय

आइए Sberbank शाखाओं की संगठनात्मक संरचना पर आगे बढ़ें। यहां मुख्य बात प्रधान कार्यालय है - यह छोटी शाखाओं का प्रबंधन करता है। अत: इसके कार्य निम्नलिखित हैं:

प्रादेशिक प्रभाग

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि क्षेत्रीय संरचनाओं की गतिविधियाँ Sberbank सुरक्षा सेवा द्वारा सुनिश्चित की जाती हैं। वे स्वयं निम्नलिखित कार्यों में व्यस्त हैं:

क्षेत्रीय शाखाएँ

क्षेत्रीय प्रभाग और शाखाएँ संपूर्ण Sberbank प्रणाली में सबसे व्यापक हैं। यह कहा जाना चाहिए कि संरचना के भीतर उन्हें किसी विशेष क्षेत्र में जनसंख्या घनत्व और बैंक ग्राहकों की संख्या के आधार पर लगातार अनुकूलित किया जा रहा है। कुछ बैंकिंग सेवाओं के लिए उपभोक्ता की प्राथमिकताओं पर भी बहुत ध्यान दिया जाता है।

Sberbank की संगठनात्मक संरचना की क्षेत्रीय शाखाओं के पास कानूनी संस्थाओं के अधिकारों की पूरी श्रृंखला है। ऐसी शाखा की बैलेंस शीट पूरे निगम की एकल बैलेंस शीट का एक अभिन्न अंग है।

क्षेत्रीय शाखाओं की गतिविधियाँ अनुमोदित विनियमों पर आधारित हैं। इसके आधार पर:

क्षेत्रों की शाखाओं के पास कानूनी संस्थाओं के अधिकार हैं।
वे बचत बैंकिंग प्रणाली का हिस्सा हैं।
अपने काम में वे रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और सर्बैंक दोनों द्वारा अपनाए गए कृत्यों पर भरोसा करते हैं।

यहां विशिष्ट शाखाओं की पहचान करना आवश्यक है। वे न केवल व्यक्तिगत और विशिष्ट बैंकिंग सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं, बल्कि वित्तीय व्यवसाय के कुछ क्षेत्रों के विकास पर भी ध्यान केंद्रित करते हैं: कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ काम करना, मुद्रा, शेयरों आदि के साथ लेनदेन।

एजेंसियाँ

एजेंसियों के रूप में Sberbank संरचना के ऐसे हिस्से को अलग से उजागर करना असंभव नहीं है। उन्हें सिस्टम की अंतिम कड़ी माना जाता है - वे रूसी संघ के दूरदराज और कम आबादी वाले क्षेत्रों की आबादी के साथ काम करने के लिए बड़े संस्थानों में बनाए गए थे। उनके द्वारा किए जाने वाले कार्यों का दायरा सीमित है - नकदी प्रबंधन सेवाएं, वेतन हस्तांतरण।

भविष्य में, एजेंसियों को मोबाइल ऑपरेटिंग कैश डेस्क से बदलने की योजना बनाई गई है।

शाखाओं

Sberbank की संरचना में निम्नलिखित शाखाएँ शामिल हैं:

संगठनात्मक संरचना के कार्य

आइए रूस के PJSC सर्बैंक की संगठनात्मक संरचना के सामान्य कार्यों पर विचार करें:

जनसंख्या और संगठनों से प्राप्त धन का कारोबार।
व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण जारी करना।
जनसंख्या के लिए निपटान और नकद सेवाएँ।
प्रतिभूतियों के साथ कार्य करना: निर्गम, बिक्री, खरीद।
वाणिज्यिक सेवाएँ: पट्टे पर देना, फैक्टरिंग।
बैंक कार्ड जारी करना.
मुद्रा के साथ लेनदेन.
आर्थिक मुद्दों पर नागरिकों को परामर्श देना और जानकारी देना।

हमने सर्बैंक की व्यापक संगठनात्मक संरचना की संक्षेप में जांच की। अब आप इसके घटकों और उनकी विशिष्ट गतिविधियों से अवगत हो गए हैं।

रूसी संघ का बचत बैंक वर्तमान में रूस में सबसे बड़ा बैंक है और वास्तव में हमारे देश की वर्तमान अर्थव्यवस्था की स्थिरता के गारंटरों में से एक है। बैंक की दीर्घकालिक स्थिरता और राज्य गारंटी इसे आबादी के बीच बहुत लोकप्रिय बनाती है। बैंकिंग सेवाओं पर विचार करते समय, एक तरह से या किसी अन्य, आपको रूसी संघ के सर्बैंक पर ध्यान केंद्रित करना होगा, जो व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों को सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है, हालांकि, सेवाएं प्रदान करने की शर्तों में हमेशा स्वीकार्य मूल्य नहीं होता है, चूंकि बैंक की दीर्घकालिक गंभीर प्रतिष्ठा है।

रूस का सर्बैंक आरएसएफएसआर के कानून "आरएसएफएसआर में बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" के अनुसार एक खुली सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में बनाया गया था। पूरा नाम: रूस की सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी सर्बैंक।

रूस के सर्बैंक का संस्थापक और मुख्य शेयरधारक रूसी संघ का सेंट्रल बैंक है।

रूसी संघ के बचत बैंक के विकास का इतिहास 160 साल से भी पहले शुरू हुआ, जब 1841 में पहला सर्बैंक खोला गया था। इसे "स्टेट बैंक" कहा जाता था और इसकी मुख्य गतिविधि जमा की सुरक्षा सुनिश्चित करना थी। इसके बाद, बैंक को यूएसएसआर के सर्बैंक में बदल दिया गया, और 1991 में - रूसी संघ के संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक सर्बैंक में।

बैंक ने एक स्थिर संसाधन आधार बनाया है और शाखाओं और शाखाओं की क्षमता में वृद्धि की है। बैंक को आकर्षित संसाधनों के प्रभावी प्रबंधन के कार्य का सामना करना पड़ा। 1991 से 2008 की अवधि में, रूस के सर्बैंक में महत्वपूर्ण परिवर्तन हुए, संकट से बचे रहे और अंततः एक आधुनिक और सार्वभौमिक बैंक के रूप में उभरे, जो ग्राहकों के सभी समूहों के साथ काम करने के लिए खुला था, रूसी अर्थव्यवस्था का एक स्तंभ और समर्थन था। 2006 में, सर्बैंक ने अंतरराष्ट्रीय बाजारों में अपनी विस्तार नीति लागू की और कजाकिस्तान में एक प्रतिनिधि कार्यालय खोला।

2007 में, यूक्रेन में सर्बैंक का एक प्रतिनिधि कार्यालय खोला गया; आज इसकी 190 से अधिक शाखाएँ हैं।

2008 से, सर्बैंक को दावोस (स्विट्जरलैंड) में विश्व आर्थिक मंच के रणनीतिक भागीदार का दर्जा प्राप्त हुआ है।

2010 में, सर्बैंक ने अपना सतत विकास जारी रखा, कई रणनीतिक रूप से महत्वपूर्ण समझौते संपन्न हुए, कार्यरत कर्मियों का प्रमाणीकरण और मूल्यांकन किया गया, नागरिकों को सेवा की गुणवत्ता में सुधार के लिए अतिरिक्त उपाय किए गए, और सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण और आर्थिक परियोजनाएं लागू की गईं।

2016 में रूस का सर्बैंक एक आधुनिक सार्वभौमिक बैंक है जो बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला में ग्राहकों के विभिन्न समूहों की जरूरतों को पूरा करता है। 1 अगस्त 2014 तक रूसी बैंकिंग क्षेत्र की कुल संपत्ति में रूस के सर्बैंक की हिस्सेदारी 29.4% थी; निजी जमा बाज़ार में - 46.4%; ऋण पोर्टफोलियो जनसंख्या को जारी किए गए सभी ऋणों का 34.7% है। सर्बैंक जमा बाजार में सबसे बड़ी हिस्सेदारी रखता है और रूसी अर्थव्यवस्था का मुख्य ऋणदाता है।

Sberbank की गतिविधियों में सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान की जाती है, जिनमें से मुख्य हैं:

· व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण देना

· बैंक कार्ड

· निवेश और प्रतिभूतियाँ

· अनुवाद

· नकद और ट्रैवेलर्स चेक

बहुमूल्य धातुएँ और सिक्के

· तिजोरियों का किराया

· ऑनलाइन सेवाएँ, आदि.

2014 में रूसी अर्थव्यवस्था के मुख्य संकेतकों की गतिशीलता नकारात्मक बाहरी कारकों के प्रभाव में बनी थी: तेल की कीमतों में गिरावट, भूराजनीतिक तनाव में उल्लेखनीय वृद्धि और बाद में रूस के खिलाफ क्षेत्रीय प्रतिबंधों की शुरूआत। विदेशी आर्थिक कठिनाइयों के बावजूद, सर्बैंक ने रूसी वित्तीय बाजार के मुख्य क्षेत्रों में अपनी अग्रणी स्थिति बनाए रखी।

इस उद्यम के मुख्य प्रदर्शन संकेतक निम्नलिखित आर्थिक संकेतक हैं:

तालिका 2।

सर्बैंक पीजेएससी के प्रमुख आर्थिक संकेतक

तालिका में डेटा का अध्ययन करने के बाद, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि इन संकेतकों की गतिशीलता सकारात्मक है। वित्तीय बाजार में मौजूदा स्थिति के बावजूद, क्लाइंट फंड (+ 3498.7 बिलियन) के अतिरिक्त आकर्षण और बैंक के स्वयं के फंड (+ 138.7 बिलियन) में वृद्धि के कारण, रूस के सर्बैंक की संपत्ति में 6990.5 बिलियन की वृद्धि हुई। जारी किए गए ऋणों की संख्या में वृद्धि करके स्वयं के धन का आकार भी बढ़ाया जा सकता है, और परिणामस्वरूप, सर्बैंक ने जारी किए गए ऋणों की संख्या में 4822.7 बिलियन की वृद्धि की।

1 अप्रैल, 2015 तक बैंक के शाखा नेटवर्क में पूरे रूस में 17 क्षेत्रीय बैंक और लगभग 20,000 संरचनात्मक प्रभाग (शाखाएँ) शामिल हैं। रूस के सर्बैंक के सहायक बैंक कजाकिस्तान, यूक्रेन, बेलारूस और जर्मनी में संचालित होते हैं। जून 2010 में, सर्बैंक को बीजिंग में एक प्रतिनिधि कार्यालय खोलने के लिए चीनी बैंकिंग नियामक आयोग से अनुमति मिली, और सितंबर 2010 में, बैंक ऑफ रूस ने भारत में सर्बैंक ऑफ रशिया ओजेएससी की एक शाखा पंजीकृत की।

बैंक की संगठनात्मक संरचना इस प्रकार प्रस्तुत की गई है:

रूसी संघ के सर्बैंक प्रादेशिक बैंकों की शाखाएँ

आरेख 1. सर्बैंक की संगठनात्मक संरचना

रूस का सर्बैंक अपनी गतिविधियों में क्षेत्रीय व्यापार विकास पर मुख्य जोर देता है। Sberbank शाखाएँ, मुख्य निदेशालय के साथ, रूस के Sberbank की एकीकृत प्रणाली का हिस्सा हैं। Sberbank शाखाएँ जिनके पास कानूनी संस्थाओं के अधिकार नहीं हैं, वे रूसी संघ की सुरक्षा परिषद के बोर्ड द्वारा अनुमोदित प्रावधानों के आधार पर कार्य करती हैं। प्रत्येक शाखा की बैलेंस शीट रूसी संघ के सर्बैंक की बैलेंस शीट में शामिल है। रूसी संघ के सर्बैंक का शाखा नेटवर्क देश के पूरे क्षेत्र को कवर करता है। रूसी संघ के सर्बैंक की शाखाएँ पदानुक्रमित रूप से संरचित हैं और क्षेत्रीय बैंकों, क्षेत्रीय बैंकों और आंतरिक संरचनात्मक प्रभागों में विभाजित हैं।

रूस का नॉर्थ-वेस्ट बैंक ऑफ सर्बैंक रूस में सबसे बड़े बैंकिंग संस्थान - सर्बैंक के 17 क्षेत्रीय बैंकों में से एक है और रूसी संघ के 7 घटक संस्थाओं - सेंट पीटर्सबर्ग, लेनिनग्राद, कलिनिनग्राद, मरमंस्क, प्सकोव, नोवगोरोड क्षेत्रों में संचालित होता है। साथ ही करेलिया गणराज्य। वर्तमान में, रूस के सर्बैंक के उत्तर-पश्चिमी बैंक के पास क्षेत्र में सबसे विकसित शाखा नेटवर्क है - 1 हजार से अधिक शाखाएँ। आइए इसकी संगठनात्मक संरचना पर नजर डालें:

चित्र 3. सर्बैंक पीजेएससी की उत्तर-पश्चिमी शाखा की संगठनात्मक संरचना

स्टाफ टर्नओवर परामर्श नियम

दबैंकर पत्रिका के अनुसार, प्रथम श्रेणी की इक्विटी पूंजी के मामले में दुनिया के 1000 सबसे बड़े बैंकों की रैंकिंग में, रूस का सर्बैंक 66वें स्थान पर है (2006 में - 82वें)। फाइनेंशियलटाइम्स अखबार की रेटिंग के अनुसार, बैंक ने पूंजीकरण के मामले में दुनिया के शीर्ष 25 सबसे बड़े बैंकों में प्रवेश किया, 24 वां स्थान (2006 में - 43 वां) लिया, और पूंजीकरण के मामले में दुनिया की 500 सबसे बड़ी कंपनियों की रैंकिंग में, Sberbank ने स्थान लिया। 103वां स्थान (2006 में - 232वां), रैंकिंग में सबसे महत्वपूर्ण छलांग लगाने वाली कंपनियों की सूची में शामिल किया गया।

वे जमा स्वीकार करते हैं: सावधि जमा, ऑनलाइन जमा, निपटान जमा, बचत प्रमाणपत्र, डीआईए भुगतान, जमा के लिए मुआवजा, साथ ही खाते का पता लगाना। सेंट पीटर्सबर्ग में सर्बैंक सेंट पीटर्सबर्ग में एक केंद्रीय कार्यालय के साथ नॉर्थ-वेस्ट बैंक की संरचना का हिस्सा है

परिचय

यह रिपोर्ट रूस की सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी सर्बैंक की जांच करती है। आज, रूस का सर्बैंक लगभग किसी भी बचत बैंक की याद नहीं दिलाता है, जिसके कार्य उसने अपने इतिहास की एक महत्वपूर्ण अवधि में किए थे। लेकिन आज, रूस का सर्बैंक दस साल पहले के अपने जैसा भी नहीं रह गया है। बदलने और आगे बढ़ने की क्षमता उस उत्कृष्ट "खेल" आकार का संकेत है जो आज रूस के सर्बैंक में है। रूस में सबसे पुराने और सबसे बड़े बैंक का खिताब इसे बैंकिंग बाजार में खुले तौर पर और कर्तव्यनिष्ठा से प्रतिस्पर्धा करने और वित्तीय और तकनीकी परिवर्तनों की नब्ज पर अपनी उंगली रखने से नहीं रोकता है। सर्बैंक न केवल आधुनिक बाजार रुझानों के साथ तालमेल रखता है, बल्कि तेजी से बदलती प्रौद्योगिकियों और ग्राहकों की प्राथमिकताओं को आत्मविश्वासपूर्वक नेविगेट करते हुए उनसे आगे भी निकलता है। शैक्षिक अभ्यास का उद्देश्य संगठनों के वित्त विभाग में प्रशिक्षण के दौरान अर्जित सैद्धांतिक और व्यावहारिक ज्ञान को समेकित और लागू करना है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित कार्यों को पूरा करना आवश्यक है:

· रूस के पीजेएससी सर्बैंक का सामान्य विवरण दें;

· रूस के पीजेएससी सर्बैंक की संगठनात्मक संरचना पर विचार करें;

· रूस के पीजेएससी सर्बैंक का तकनीकी और आर्थिक विश्लेषण करना;

· रूस के पीजेएससी सर्बैंक की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें।

प्रशिक्षण अभ्यास 03/28/2016 से 04/09/2016 की अवधि में रूस के सर्बैंक में बैंक ऑफ तातारस्तान शाखा संख्या 8610 में किया गया था।

रूस के PJSC सर्बैंक की सामान्य विशेषताएँ

सर्बैंक वित्तीय संगठनात्मक

सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "रूस का सर्बैंक" (इसके बाद - पीजेएससी "रूस का सर्बैंक") एक आधुनिक सार्वभौमिक संगठन है, जो रूस और सीआईएस देशों में सबसे बड़े रूसी वाणिज्यिक बैंकों में से एक है।

रूस के सर्बैंक का एक विशाल शाखा नेटवर्क है: 17 क्षेत्रीय बैंक और 18,400 से अधिक डिवीजन। यह रूसी संघ के सभी 83 घटक संस्थाओं में सेवाएँ प्रदान करता है। रिमोट सर्विस चैनल हाल ही में पेश किए गए हैं। Sberbank ऑनलाइन और मोबाइल बैंक एप्लिकेशन व्यापक ग्राहक आधार के साथ विकसित किए जा रहे हैं।

हाल ही में, Sberbank ने अपनी अंतर्राष्ट्रीय उपस्थिति का उल्लेखनीय रूप से विस्तार किया है। पहले, यह सीआईएस देशों तक ही सीमित था, लेकिन हाल ही में वितरण क्षेत्र में काफी वृद्धि हुई है। प्रतिनिधि कार्यालय मध्य और पूर्वी यूरोप (सबरबैंक यूरोपएजी) और तुर्की (डेनिज़बैंक) में दिखाई दिए। डेनिज़बैंक का अधिग्रहण बैंक के पूरे 170 साल के इतिहास में सबसे महत्वपूर्ण साबित हुआ। पहले सूचीबद्ध देशों के अलावा, Sberbank के चीन, भारत और जर्मनी में भी प्रतिनिधि कार्यालय हैं, और Sberbank स्विट्जरलैंड AG का प्रबंधन करता है।

रूस का सर्बैंक 1991 में आरएसएफएसआर के कानून "आरएसएफएसआर में बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" के अनुसार एक खुली संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में बनाया गया था। रूस के सर्बैंक का संस्थापक और मुख्य शेयरधारक रूसी संघ का सेंट्रल बैंक है। बैंक के शेयरधारक 200 हजार से अधिक कानूनी संस्थाएं और व्यक्ति हैं।

रूस के सर्बैंक का सर्वोच्च शासी निकाय शेयरधारकों की आम बैठक है।

बैंक एक कानूनी इकाई है और अपनी शाखाओं के साथ रूस के सर्बैंक की एकीकृत प्रणाली बनाती है।

रूस के पीजेएससी सर्बैंक के विकास का इतिहास 12 नवंबर, 1841 को शुरू हुआ, रूसी सम्राट निकोलस प्रथम ने "इसके माध्यम से विश्वसनीय और लाभदायक तरीके से बचत प्रदान करने के लिए" रूस में बचत बैंकों की स्थापना पर एक डिक्री पर हस्ताक्षर किए। इस तिथि को सर्बैंक का जन्मदिन माना जाने लगा।

कुछ महीने बाद, 1 मार्च, 1842 को, लोन ट्रेजरी के एक कर्मचारी, निकोलाई क्रिस्टोफ़ारी ने सेंट पीटर्सबर्ग में नए खुले नकद कार्यालय की दहलीज को पार कर लिया। वह कल्पना भी नहीं कर सकता था कि उस समय वह एक वित्तीय संस्थान का पहला ग्राहक बन रहा था, जिसका इतिहास रूस के इतिहास के साथ अटूट रूप से जुड़ा होगा।

सर्बैंक बचत बैंकों का ऐतिहासिक उत्तराधिकारी है, जिसकी स्थापना सम्राट निकोलस प्रथम के आदेश से हुई थी, जो पहले सेंट पीटर्सबर्ग और मॉस्को में 20 कर्मचारियों वाले केवल दो छोटे संस्थान थे। फिर वे बचत बैंकों के एक नेटवर्क के रूप में विकसित हुए जो पूरे देश में संचालित होते थे और कठिन समय में भी रूसी अर्थव्यवस्था की स्थिरता बनाए रखने में मदद करते थे। बाद में, सोवियत काल के दौरान, इन्हें राज्य श्रम बचत बैंकों की प्रणाली में बदल दिया गया। और आधुनिक समय में वे एक आधुनिक सार्वभौमिक बैंक बन गए हैं, एक बड़ा अंतरराष्ट्रीय समूह जिसका ब्रांड दुनिया भर के बीस से अधिक देशों में जाना जाता है।

नीचे दी गई तालिका 1.1 रूस के पीजेएससी सर्बैंक के विकास के चरणों को प्रस्तुत करती है।

तालिका 1.2. रूस के PJSC सर्बैंक के विकास के चरण


		रूस में बैंकिंग की स्थापना और विकास। देश के पहले बैंक के पहले ग्राहक. प्रति दिन 500 ग्राहकों तक वृद्धि
		रूस के पहले बैंक का "स्वर्ण युग" और जनसंख्या की वित्तीय साक्षरता का विकास। 3875 बचत बैंक 2,000,000 पासबुक जारी किए गए
		सर्बैंक की नीति में पहली क्रांति और वैश्विक परिवर्तन। बचत बैंकों ने धन हस्तांतरण करना, अपने स्वयं के ऋण प्रमाणपत्र जारी करना और ब्याज-असर वाली प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन करना शुरू कर दिया।
		महान देशभक्तिपूर्ण युद्ध और युद्ध के बाद की अवधि के दौरान सर्बैंक, राष्ट्रीय और वैश्विक महत्व की परियोजनाओं में भागीदारी। राज्य बचत बैंकों का एक नया चार्टर स्थापित किया गया।
		"पिघलना", "ठहराव" और "पेरेस्त्रोइका" के दौरान सर्बैंक का विकास और परिवर्तन। बचत बैंकों की संख्या दोगुनी हुई: 40 हजार से 79 हजार तक। बैंक ग्राहकों की संख्या 12 गुना बढ़ गई।
		रूस के सर्बैंक में वैश्विक परिवर्तन: नए आर्थिक कानूनों के अनुसार जीवन। पहले एटीएम का संचालन शुरू हुआ। Sberbank गैर-राज्य पेंशन फंड बनाया गया था। Sberbank ऑनलाइन सेवा का संचालन शुरू हुआ।
		कठिन वित्तीय स्थिति में रूस के सर्बैंक की गतिविधियाँ और उपाय: संकट दूर हो गया है। Sberbank Business Online प्रणाली संचालित होने लगी। बाजार पूंजीकरण के हिसाब से सर्बैंक शीर्ष 20 सबसे बड़े बैंकों में शामिल हो गया। बैंक सोची 2014 ओलंपिक खेलों का सामान्य भागीदार बन गया।
		रूस के सर्बैंक के इतिहास में एक नया चरण: नवीन समाधानों, नए कार्यक्रमों और उन्नत प्रौद्योगिकियों की शुरूआत। देश का नया भविष्य. Sberbank ने ऋण की समीक्षा करने और जारी करने के लिए सभी शुल्क रद्द कर दिए हैं। ऋण ब्याज दरें दो बार कम की गईं।

सर्बैंक एक आधुनिक सार्वभौमिक बैंक है जिसमें विदेशी निवेशकों सहित निजी पूंजी की बड़ी हिस्सेदारी है। सर्बैंक की शेयर पूंजी की संरचना इसके उच्च निवेश आकर्षण को इंगित करती है।

आज, रूस का PJSC Sberbank, बाजार सहभागियों में से एक के रूप में, रूसी बैंकिंग क्षेत्र के साथ-साथ ऋण बाजार में अग्रणी स्थान रखता है, यह रेटिंग चित्र 1.1 में प्रस्तुत की गई है।

चावल। 1.1.

रूस के पीजेएससी सर्बैंक का मुख्य लक्ष्य निवेश आकर्षण में वृद्धि सुनिश्चित करना और प्रबंधन और तकनीकी प्रक्रियाओं का आधुनिकीकरण करके रूसी वित्तीय सेवा बाजार में नेतृत्व बनाए रखना है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, रूस ओजेएससी के सर्बैंक की गतिविधियों का उद्देश्य ग्राहक नीति में सुधार करना, विभिन्न ग्राहक समूहों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए ग्राहकों के साथ बातचीत की एक लचीली, प्रभावी प्रणाली बनाना है।

रूस का पीजेएससी सर्बैंक एक सार्वभौमिक वाणिज्यिक बैंक है जो पूरे रूस में उच्च गुणवत्ता वाली बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला में ग्राहकों के विभिन्न समूहों की जरूरतों को पूरा करता है।

जमाकर्ताओं, ग्राहकों और शेयरधारकों के हितों में कार्य करते हुए, रूस का पीजेएससी सर्बैंक अर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र में निजी और कॉर्पोरेट ग्राहकों से जुटाए गए धन को प्रभावी ढंग से निवेश करने, नागरिकों को उधार देने, रूसी बैंकिंग प्रणाली के स्थायी कामकाज को बढ़ावा देने और घरेलू बचत करने का प्रयास करता है। जमा.

रूस के PJSC सर्बैंक की मुख्य गतिविधियाँ:

· व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से जमाराशियों में धन आकर्षित करता है;

· अपनी ओर से और अपने खर्च पर धनराशि लगाता है;

· व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए बैंक खाते खोलना और उनका रखरखाव करना,

· ग्राहकों की ओर से निपटान करता है;

· बिल, नकदी, भुगतान और निपटान दस्तावेज एकत्र करता है और व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को नकद सेवाएं प्रदान करता है;

· नकद और गैर-नकद रूपों में विदेशी मुद्रा खरीदता और बेचता है;

· जमा को आकर्षित करता है और कीमती धातुओं को रखता है;

· बैंक गारंटी जारी करता है;

· बैंक खाते खोले बिना व्यक्तियों की ओर से धन हस्तांतरण करता है;

· पट्टे पर देने का कार्य करता है;

· ब्रोकरेज, परामर्श और सूचना सेवाएँ प्रदान करता है;

· बैंक कार्ड जारी करना और सेवाएं देना;

· प्रतिभूतियों के निर्गम, खरीद, बिक्री, लेखांकन, भंडारण और अन्य कार्यों के साथ-साथ और भी बहुत कुछ करता है।

इन गतिविधियों को करने के लिए बैंक निम्नलिखित स्रोतों से धन आकर्षित करता है: शेयरधारकों का धन; निजी ग्राहकों की जमा राशि; कानूनी संस्थाओं की निधि; अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय बाज़ारों पर उधार सहित अन्य स्रोत।

शैक्षिक अभ्यास बैंक ऑफ तातारस्तान शाखा संख्या 8610 के मध्यम और बड़े व्यवसायों के लिए ऋण विभाग में पूरा किया गया।

मध्यम आकार, बड़े और निजी व्यक्तियों को सेवाएं प्रदान करना बैंक ऑफ तातारस्तान शाखा संख्या 8610 की प्राथमिकता गतिविधि है।

"बैंक ऑफ तातारस्तान" नंबर 8610 सक्रिय रूप से ऋण कार्यक्रम विकसित कर रहा है, अपने ग्राहकों को परियोजना और निवेश व्यवसाय ऋण के लिए लाभदायक ऋण प्रदान करता है, आवास की स्थिति में सुधार करता है, वाहन खरीदता है, उच्च शिक्षा प्राप्त करता है और कई अन्य वित्तीय मुद्दों को हल करता है। रूस का सर्बैंक भुगतान लेनदेन करने में मदद करता है, अपने जमाकर्ताओं के धन के भंडारण और वृद्धि की जिम्मेदारी लेता है।

बैंक ऑफ तातारस्तान शाखा संख्या 8610 का प्रत्येक ग्राहक हमेशा योग्य विशेषज्ञों की मदद, व्यक्तिगत दृष्टिकोण और चौकस रवैये पर भरोसा कर सकता है।

रूस के पीजेएससी सर्बैंक की विश्वसनीयता और रूस और विदेशों में इसकी त्रुटिहीन व्यावसायिक प्रतिष्ठा की पुष्टि प्रमुख रेटिंग एजेंसियों की उच्च रेटिंग से होती है।

रूस के PJSC सर्बैंक का SWOT विश्लेषण तालिका 1.2 में दिया गया है।

तालिका 1.2. रूस के PJSC सर्बैंक का SWOT विश्लेषण

ताकत:

रूस का सर्बैंक एक विश्वसनीय क्रेडिट संस्थान है। बैंक की रूसी और अंतर्राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसियों दोनों में उच्च रेटिंग है, और यह रूस की सबसे बड़ी कंपनियों में से एक भी है; बैंक में नियंत्रण हिस्सेदारी राज्य की है। यदि बैंक को समस्या है, तो वह मुख्य शेयरधारक की मदद पर भरोसा कर सकता है; पूरे रूस में शाखाओं का एक विकसित क्षेत्रीय नेटवर्क है; अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार त्रैमासिक रिपोर्ट का प्रकाशन बैंक की गतिविधियों की बड़ी पारदर्शिता को इंगित करता है; इसकी प्रतिभूतियों में उच्च तरलता है, जिसे बाजार द्वारा लंबे समय से एक सुरक्षात्मक सुरक्षा के रूप में माना जाता है। बैंक के पास विविध संसाधन आधार है, जो इसे स्थिरता प्रदान करता है।

कमजोर पक्ष:

बाहरी परिस्थितियों में बदलाव के प्रति बैंक की कम चपलता उसकी बाजार हिस्सेदारी में धीरे-धीरे गिरावट में योगदान करेगी; रूसी बैंकिंग सेवा बाजार में बढ़ती प्रतिस्पर्धा।

विशेषताएँ: -

रूस का सर्बैंक खुदरा क्षेत्र में अग्रणी के रूप में अपनी स्थिति मजबूत करना चाहता है; बैंक की योजनाओं में लंदन स्टॉक एक्सचेंज पर मौजूदा शेयरों के लिए वैश्विक डिपॉजिटरी रसीदें (जीडीआर) जारी करना शामिल है। पश्चिमी ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पर शेयर जारी करने से प्रतिभूतियों की तरलता में और वृद्धि होगी।

धमकियाँ: ѓ

रूस के सर्बैंक के व्यवसाय विकास और मुख्य शेयरधारक के हितों के बीच संघर्ष की संभावना; विश्व व्यापार संगठन में शामिल होने और रूसी बाजार में विदेशी बैंकों के प्रवेश की स्थिति में बैंकिंग सेवाओं के बाजार में प्रतिस्पर्धा बढ़ गई; बैंक के बोर्ड में कार्मिक परिवर्तन के कारण शेयर मूल्य में अस्थिरता में संभावित वृद्धि।

आइए 2013 से 2015 तक रूस के पीजेएससी सर्बैंक के मुख्य तकनीकी और आर्थिक संकेतक तालिका 1.3 में प्रस्तुत करें, जो नीचे प्रस्तुत किया गया है।

तालिका 1.3. Sberbank PJSC के मुख्य तकनीकी और आर्थिक संकेतक

बुनियादी संकेतक	इकाई
आय विवरण के प्रमुख संकेतक
प्रावधानों से पहले परिचालन आय	अरब रूबल में
कर देने से पूर्व लाभ	अरब रूबल में
शुद्ध लाभ	अरब रूबल में
मुख्य बैलेंस शीट संकेतक
ऋण पोर्टफोलियो की हानि के लिए प्रावधान	अरब रूबल में
	अरब रूबल में
ग्राहक निधि	अरब रूबल में
मुख्य गुणवत्ता संकेतक
गैर-निष्पादित ऋणों के लिए ऋण पोर्टफोलियो की हानि के लिए प्रावधान का अनुपात	अर्थ
ऋण/जमा

Sberbank PJSC के उदाहरण का उपयोग करके कार्मिक कारोबार प्रबंधन

2.1 सर्बैंक पीजेएससी की संगठनात्मक, कानूनी और आर्थिक विशेषताएं

रूस के सर्बैंक का संस्थापक और मुख्य शेयरधारक रूसी संघ का सेंट्रल बैंक है।

· व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण देना

· बैंक कार्ड

· निवेश और प्रतिभूतियाँ

· अनुवाद

· नकद और ट्रैवेलर्स चेक

बहुमूल्य धातुएँ और सिक्के

· तिजोरियों का किराया

· ऑनलाइन सेवाएँ, आदि.

इस उद्यम के मुख्य प्रदर्शन संकेतक निम्नलिखित आर्थिक संकेतक हैं:

तालिका 2।

सर्बैंक पीजेएससी के प्रमुख आर्थिक संकेतक

बैंक की संगठनात्मक संरचना इस प्रकार प्रस्तुत की गई है:

रूसी संघ के सर्बैंक प्रादेशिक बैंकों की शाखाएँ

आरेख 1. सर्बैंक की संगठनात्मक संरचना

चित्र 3. सर्बैंक पीजेएससी की उत्तर-पश्चिमी शाखा की संगठनात्मक संरचना

स्टाफ टर्नओवर परामर्श नियम

वाणिज्यिक बैंक OJSC "कज़कोमर्ट्सबैंक किर्गिस्तान" की गतिविधियों का विश्लेषण

OJSC Kazkommertsbank किर्गिस्तान JSC Kazkommertsbank की सहायक कंपनी है। JSC "कज़कोमर्ट्सबैंक" कजाकिस्तान गणराज्य के कानून, अंतर्राष्ट्रीय संधियों (समझौतों) के अनुसार बनाया और संचालित किया गया था...

वीटीबी 24 सीजेएससी के उदाहरण का उपयोग करके बैंक में ऋण देने की प्रक्रिया के संगठन का विश्लेषण

बैंक वीटीबी 24 (सीजेएससी) का गठन गुटा-बैंक के आधार पर किया गया था, जो 2004 के इंटरबैंक संकट का सामना नहीं कर सका और बैंक ऑफ रूस की सक्रिय भागीदारी के साथ वेन्शटॉर्गबैंक (अब वीटीबी) द्वारा खरीद लिया गया था...

2012-2014 के लिए रूस के सर्बैंक ओजेएससी में क्रेडिट जोखिमों की वर्तमान स्थिति का विश्लेषण

रूस का ओजेएससी सर्बैंक रूसी संघ और सीआईएस देशों में सबसे बड़ा बैंक है। रूस के सर्बैंक का संस्थापक और मुख्य शेयरधारक रूसी संघ का सेंट्रल बैंक है, जिसके पास अधिकृत पूंजी का 50% और एक वोटिंग शेयर है...

रूस ओजेएससी के सर्बैंक की किरोव शाखा संख्या 8612

रूस का सर्बैंक एक रूसी वाणिज्यिक बैंक, एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय समूह, रूस और यूरोप के सबसे बड़े बैंकों में से एक है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा नियंत्रित...

रूस में बैंकिंग प्रणाली के विकास के लिए वैचारिक आधार

OJSC JSCB प्रोबिजनेसबैंक को 27 नवंबर, 1995 को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा पंजीकृत किया गया था और बैंकिंग परिचालन संख्या 3279 के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का सामान्य लाइसेंस है...

कानूनी संस्थाओं को ऋण देना

बैंक "पर्वोमैस्की" (सीजेएससी) अक्टूबर 1990 से क्यूबन के वित्तीय बाजार में काम कर रहा है। वर्तमान में, यह सबसे गतिशील रूप से विकासशील बैंकों में से एक है...

OJSC "रूस के सर्बैंक" के सेंट्रल बैंक की गतिविधियों की संगठनात्मक और कानूनी विशेषताएं

बैंक का कॉर्पोरेट (पूर्ण आधिकारिक) नाम: सेंट्रल चेर्नोज़ेमनी बैंक ओपन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी "रूस का सर्बैंक"; संक्षिप्त नाम: रूस का OJSC TsChB सर्बैंक...

रूस के सर्बैंक ओजेएससी में दीर्घकालिक ऋण प्रक्रिया का संगठन

OJSC Sberbank की स्थापना 1986 में हुई थी। आज इसे एक क्रेडिट संगठन का दर्जा प्राप्त है, यह एक संयुक्त स्टॉक कंपनी है, और संघीय कानून "संयुक्त स्टॉक कंपनियों पर" के अनुसार भी संचालित होती है...

प्रतिभूतियों के साथ वाणिज्यिक बैंकों का बुनियादी संचालन

रूसी संघ का ओपन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी सेविंग्स बैंक (बाद में इसे सर्बैंक के रूप में संदर्भित) एक क्रेडिट संस्थान है...

परिचय

मैं, सिनिचकिना मरीना व्लादिमीरोवाना, विशेष "बैंकिंग" के तीसरे वर्ष के छात्र ने पीजेएससी "रूस के सर्बैंक" में इंटर्नशिप की। व्यक्तियों के साथ काम करने के लिए विभाग में 11/30/15 से 12/25/15 तक इंटर्नशिप हुई।

इंटर्नशिप अवधि के उद्देश्य:

इस संस्था के कार्यों और विशिष्टताओं, सभी संरचनात्मक प्रभागों की संरचना और कार्यों से स्वयं को परिचित करें।

बैंक ग्राहक सेवा विशेषज्ञ के रूप में प्रारंभिक कार्य कौशल हासिल करें।

व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण संचालन करने का अनुभव प्राप्त करें।

सेंट्रल बैंक को प्रस्तुत करने के लिए रिपोर्ट तैयार करना

पुरालेख में दाखिल करने के लिए दस्तावेजों का निर्माण

संचालन अध्ययन

बैंक की उत्पाद श्रृंखला का अध्ययन करना

पीजेएससी "रूस के सर्बैंक" की विशेषताएं

रूस का सर्बैंक रूसी संघ और सीआईएस में सबसे बड़ा बैंक है। 1841 में स्थापित, रूस का सर्बैंक आज एक आधुनिक सार्वभौमिक बैंक है जो बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला में ग्राहकों के विभिन्न समूहों की जरूरतों को पूरा करता है। Sberbank जमा बाजार में सबसे बड़ी हिस्सेदारी रखता है और रूसी अर्थव्यवस्था का मुख्य ऋणदाता है।

बैंक का संस्थापक और मुख्य शेयरधारक रूसी संघ का सेंट्रल बैंक (बैंक ऑफ रूस) है, इसके पास 60.25% वोटिंग शेयर और बैंक की अधिकृत पूंजी में 57.58% हिस्सेदारी है। रूस के सर्बैंक के शेष शेयरधारक 273 हजार से अधिक कानूनी संस्थाएं और व्यक्ति हैं।

येकातेरिनबर्ग में 1897 में एक बचत बैंक की स्थापना की गई थी। 1987 में, श्रम बचत और जनसंख्या को ऋण देने के लिए एक विशेष बैंक बनाया गया - यूएसएसआर का सर्बैंक, जो कानूनी संस्थाओं को भी सेवा प्रदान करता था।

सर्बैंक एक आधुनिक सार्वभौमिक बैंक है जिसमें निजी पूंजी का बड़ा हिस्सा शामिल है। विदेशी निवेशक। सर्बैंक की शेयर पूंजी की संरचना इसके उच्च निवेश आकर्षण को इंगित करती है।

रूस के सर्बैंक का एक अद्वितीय शाखा नेटवर्क है और वर्तमान में इसमें पूरे देश में 17 क्षेत्रीय बैंक और 19,490 से अधिक शाखाएँ शामिल हैं। रूस के सर्बैंक के सहायक बैंक कजाकिस्तान गणराज्य और यूक्रेन में संचालित होते हैं।

रूसी संघ के सर्बैंक ओजेएससी का मुख्य लक्ष्य निवेश आकर्षण की वृद्धि सुनिश्चित करना और प्रबंधन और तकनीकी प्रक्रियाओं का आधुनिकीकरण करके रूसी वित्तीय सेवा बाजार में नेतृत्व बनाए रखना है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, रूसी संघ के सर्बैंक ओजेएससी की गतिविधियों का उद्देश्य ग्राहक नीति में सुधार करना, विभिन्न ग्राहक समूहों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए ग्राहकों के साथ बातचीत की एक लचीली, प्रभावी प्रणाली बनाना है।

रूसी संघ का सर्बैंक एक सार्वभौमिक वाणिज्यिक बैंक है जो पूरे रूस में उच्च गुणवत्ता वाली बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला में ग्राहकों के विभिन्न समूहों की जरूरतों को पूरा करता है। जमाकर्ताओं, ग्राहकों और शेयरधारकों के हितों में कार्य करते हुए, रूसी संघ का सर्बैंक OJSC अर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र में निजी और कॉर्पोरेट ग्राहकों से जुटाए गए धन को प्रभावी ढंग से निवेश करने का प्रयास करता है, नागरिकों को ऋण देता है, रूसी बैंकिंग प्रणाली के स्थायी कामकाज को बढ़ावा देता है और घरेलू जमा की बचत.

रूसी संघ OJSC के सर्बैंक की मुख्य गतिविधियाँ:

रूसी उद्यमों को ऋण देना;

निजी ग्राहकों को ऋण देना;

बैंक ऑफ रूस की सरकारी प्रतिभूतियों और बांडों में निवेश;

कमीशन के आधार पर लेनदेन करना।

संगठनात्मक संरचना

रूस का सर्बैंक एक कानूनी इकाई है और, अपनी शाखाओं (प्रादेशिक बैंकों और शाखाओं) और उनके आंतरिक संरचनात्मक प्रभागों के साथ, रूस के सर्बैंक की एक एकीकृत प्रणाली का गठन करता है।

रूस के सर्बैंक की शाखाएँ कानूनी संस्थाओं के अधिकारों के साथ निहित नहीं हैं और रूस के सर्बैंक के बोर्ड द्वारा अनुमोदित विनियमों के आधार पर कार्य करती हैं, एक बैलेंस शीट है जो रूस के सर्बैंक की बैलेंस शीट में शामिल है, और उनके पास प्रतीक हैं रूस के सर्बैंक का.

बैंक के प्रबंधन निकाय हैं:

शेयरधारकों की आम बैठक रूस के सर्बैंक की सर्वोच्च शासी निकाय है। शेयरधारकों की आम बैठक में बैंक की गतिविधियों के मुख्य मुद्दों पर निर्णय लिए जाते हैं। वर्ष में एक बार आयोजित किया जाता है। शेयरधारकों की आम बैठक निम्नलिखित मुद्दों को हल करती है: वार्षिक रिपोर्ट का अनुमोदन, लेखापरीक्षा आयोग की रिपोर्ट, प्रबंधन रिपोर्ट, लाभ के वितरण की प्रक्रिया और इसके उपयोग (लाभांश का भुगतान करने की राशि और प्रक्रिया), विकास पर विचार करता है। अगले वर्ष के लिए योजना बनाना, बैंक की विकास रणनीति निर्धारित करना, बैंक परिषद का चुनाव करना;

निरीक्षणात्मक समिति। बैंक के पर्यवेक्षी बोर्ड में 17 निदेशक शामिल हैं, जिनमें बैंक ऑफ रूस के 11 प्रतिनिधि, रूस के सर्बैंक के 2 प्रतिनिधि और 4 स्वतंत्र निदेशक शामिल हैं।

बैंक का बोर्ड. बैंक के बोर्ड में 14 सदस्य हैं। के नेतृत्व में

बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष, बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष।

बैंक के सभी प्रबंधन निकाय रूस के सर्बैंक के चार्टर के आधार पर और रूसी संघ के कानून के अनुसार बनाए गए हैं।

सर्बैंक की संगठनात्मक संरचना इस प्रकार प्रस्तुत की गई है:

रूसी संघ का बचत बैंक;

क्षेत्रीय बैंक;

विभाग;